tipologie di mutuo

Le principali tipologie di mutuo erogate dalle banche inglesi sono:

Repayment (Capitale e Interessi)

E’ la forma classica di mutuo nel quale la rata serve a ripagare sia il capitale sia gli interessi maturati sullo stesso in modo che, alla scadenza del prestito, la somma complessiva dovuta alla banca è interamente restituita.

I piani di ammortamento variano da mutuo a mutuo ma, in genere, prevedono il pagamento di una quota maggiore d’interessi nel periodo iniziale e un rimborso crescente del capitale col passare degli anni.

Interest-only (Solo Interessi)

In questa particolare tipologia di mutuo, le rate coprono solo gli interessi dovuti sul capitale preso in prestito. Al termine del prestito, è necessario restituire l’intera quota capitale.

Per ottenere un interest-only mortgage è necessario dimostrare di avere una modalità certa con cui ripagare il capitale (risparmi, fondi, titoli di credito, azioni, stock option, pensioni, liquidazioni, quote di trust, piani di accumulo di risparmi, altre proprietà immobiliari “eleggibili – cioè, di solito ubicate nel Regno Unito – ecc.) o una strategia credibile e sostenibile per farlo nei tempi dovuti.

L’interest-only è un tipo di mutuo adatto a compra un immobile con l’obiettivo di rivenderlo in tempi ravvicinati contando di realizzare un buon capital gain o ha in previsione di incassare somme rilevanti in una prospettiva temporale certa e preventivabile (liquidazione, sblocco di fondi vincolati, stock option ecc.).

In generale, non è facilmente ottenibile per i rischi impliciti che comporta sia per il richiedente sia per l’istituto, e spesso, per concederlo, le banche e i lender inglesi chiedono un deposito (che può arrivare fino al 50% del capitale prestato) o livelli di reddito elevati. In alcuni casi, la restituzione del capitale è collegata a polizze assicurative a scadenza coincidente con quella del mutuo (endowement policies).

Un mutuo a restituzione d’interessi può sempre essere trasformato in un repayment mortgage (vedi sopra).

La durata massima di un interest-only mortgage per un cittadino straniero che vuole acquistare un immobile a Londra è di solito 5 anni.

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